노후 자산 5층 구조화, 나이 들수록 부자 되는 실전 노하우

노후를 생각하면서 “과연 내 자산이 평생 버틸 수 있을까?”라는 질문을 해 보신적 없나요. 지금이라도 하나하나씩 쌓아가면 된다고 생각합니다. 바로 노후 자산 5층 구조화로 말이죠.

노후에 어느 정도 안정적인 삶을 살기 위해 위험을 분산하고, 자산을 계층별로 분류하는 전략입니다. 각 계층의 역할과 관리 포인트를 구체적으로 설명해 볼게요.

1층: 공적연금 (20%)

가장 기초적인 노후 자산으로 나라에서 운영하는 연금입니다. 이는 최소한의 삶을 살아가기 위한 금액으로 이 정도 현금만으로는 부족한게 사실입니다.

▶︎ 기반 안전망 역할

팁은 55세 이후 추가 납부로 연금액 6.7% 상승이 가능 합니다. 최대 5년 한도에서 가능합니다. 또 수급시기를 조정하여 65세 수급 시작 시 월액 132%를 받을 수 있습니다.(60세 70%)

국민연금은 예상수령액은 국민연금공단을 통해 3분이면 확인할 수 있습니다. 국민연금 수령액 바로가기 글을 보시고 여러분의 국민연금 수령액이 얼마나 쌓였는지 확인해 보시기 바랍니다.

다음은 노후 자산은 퇴직연금입니다. 퇴직연금은 직장생활을 한 분이라면 모아져 있을 것입니다. 단, 중간에 특별한 사유로 인출만 하지 않았을 경우입니다.

▶︎ 기업 복리 후생 활용

퇴직연금 DC형 vs DB형 글을 보시면 더 자세한 내용을 확인할 수 있습니다. 퇴직연금을 이해하는 것이 투자의 폭을 더 넓힐 수 있는 방법입니다.

1층이 나라, 2층이 회사 였다면 3층 부터는 내 자신이 스스로 연금을 가입해 노후 자산을 만드는 방법입니다. 개인적으로 월 몇 십만원씩 개인연금에 돈을 넣는 방법입니다.

▶︎ 세제 혜택 극대화

밴액연금보험은 추천하지 않습니다. 생각보다 수수료가 비싸서 수익률이 좋지 않다는 점이 이미 확인되었습니다. 요즘은 금융권에서 변액연금 잘 추천하지 않더군요.

개인 연금저축 활용 글을 보시면 세액공제도 받으면서 장기적으로 높은 수익률을 가져 갈 수 있는 방법이 있으니 확인해 보시기 바랍니다.

노후 자산으로 본인 소유의 집이 있으면 아무래도 더 안정적인데요. 집은 깔고 앉아 있는 자산이다 보니 이것도 잘 활용해야 합니다. 아래와 같은 방법을 사용해 볼 수 있습니다.

▶︎ 부동산 자산 활성화

만약 5억 원짜리 주택을 가지고 있다면 수령 시기에 따라 아래와 같은 금액을 받을 수 있습니다. 내 집에 살면서 주택연금으로 매월 받을 수 있는 방법입니다.

주택연금 수령액 계산 글을 보시면 주택의 금액별로 월 얼마 정도의 현금 흐름을 만들 수 있는지 미리 확인해 볼 수 있습니다. 또 몇가지 고려해야 할 사항이 있으니 확인해 보시는 것을 추천합니다.

마지막으로 5층에는 현금흐름을 보완할 안정적인 투자 자산을 소개합니다. 펀드, 배당주, P2P 대출 등을 이용해 월 현금흐름을 추가로 만들 수 있습니다.

▶︎ 현금흐름 보완

특히 안정적인 투자를 원하신다면 미국 배당주 투자를 추천하는데요. 미국 배당주 투자의 5가지 특징 글을 읽어 보시고 투자의 감을 잡으시기 바랍니다.

여러분은 몇층까지 안전하게 쌓으셨나요? 위와 같이 포트폴리오를 구성했다면 매년 11월(세금 결산 전) 재조정 해보시기 바랍니다.

75세부터 4-5층 자산을 2-3층으로 재배분하는 것이 핵심입니다. “100 – 연령 + 10” 공식을 적용하면 60세 경우: 100 – 60 + 10 = 50% 위험자산(주식 등)의 한도라고 생각하시면 됩니다.

다시 한번 5층 구조을 표로 정리해 봤습니다.

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